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新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）4月15日，国新办就2022年一季度银行业保险业运行发展情况举行新闻发布会。在发布一季度我国银行业保险业“成绩单”的同时，银保监会也就近期市场关切的缓交房贷、金融稳定保障基金设立以及美联储加息后相关国家出现资本流出现象等热点问题，逐一回应。 据银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟（如图1所示）介绍，今年一季度，各项金融政策持续稳定发力，总体成效好于预期。据银保监会初步统计，一季度，银行业境内口径总资产为351.1万亿元，同比增长8.9%，其中各项贷款同比增长11%。银行业总负债321万亿元，同比增长8.8%，其中各项存款同比增长9.3%。保险业总资产25.5万亿元，同比增长2.6%。保险公司原保险保费收入1.8万亿元，同比增长4.4%。 
图1银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟（图片来源：中国网直播截图） 总体来看，我国银行业保险业风险整体可控。一季度，银行业不良贷款余额为3.7万亿元，不良贷款率1.79%，较年初略有下降。银行业金融机构拨备余额7.3万亿元，拨备覆盖率199.5%。保险业偿付能力仍处于较高水平。“我们鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。支持推动地方政府发行专项债，拓宽中小银行补充资本渠道，提高金融机构抵御风险和服务实体经济能力。”王朝弟表示。 当前在支持交通物流方面，银保监会出台举措要求金融机构全力支持货运物流保通保畅。据王朝弟透露，目前银保监会正会同交通部制定支持道路交通高质量发展的相关政策。 此外，据银保监会披露，今年以来共处罚机构超800家次，罚没金额超6.4亿元，处罚责任人员1400人次以上；同时银保监会亦首次组织开展了保险资金运用关联交易的专项检查。 对美联储加息应辩证看待 投资中国就是投资未来 北京时间3月17日，结束为期两天议息会议后，美联储加息“靴子”终于落地。会议声明显示，FOMC（联邦公开市场委员会）决定，将联邦基金利率的目标区间提高25个基点至0.25%-0.5%。这是自2018年12月以来，美联储首次加息。 美联储加息后，相关国家有出现资本流出现象。中国资产是否仍具有吸引力？此外，以银行业为代表的中国金融机构是否能够充分应对外部金融市场环境带来的挑战与冲击？逐渐成为市场关注。 对此，银保监会政策研究局负责人叶燕斐（如图2所示）在今天的新闻发布会上坦言，美国要应对通胀，加息是必然选项，实际市场上也早就有预期。因为利差的问题，美联储加息确实会引起全球资本回流美国。 
图2 银保监会政策研究局负责人叶燕斐（图片来源：中国网直播截图） 但“对美联储加息要辩证看待”，叶燕斐强调道。据其解释，短期看利差收窄，美国的资产具有吸引力，然而长期来看，美国目前的国债收益率曲线倒挂，长端利率比较低，“大家对美国经济长远预期也不是特别看好，收益率能不能长期维持，还是有疑问的。” “美国的通货膨胀比中国高很多，美国的CPI是8.5%，我们是1点多。这意味着美国的实际利率比我们要低，我们的名义利率可能与其差不多，但是实际利率比它高很多。”在叶燕斐看来，一个国家如果通胀率比较高，长期来看会对经济持续发展造成一定困难，“所以还是要看实际利率，在这方面中国资产更有吸引力。”他说道。 此外，叶燕斐还从经济潜力、汇率以及主权债务比重等方面进行分析。他认为，总体来看，对于中国的资产，不管是实体资产还是金融资产的吸引力还是非常强的。“应该说，投资中国就是投资未来，你要投资未来一定离不开中国。”叶燕斐表示。 通过合理延后还款期限等方式，缓解受疫情影响客户的房贷还款压力 近期，疫情对部分地区的生产生活造成影响，“缓交房贷”的呼声渐起。对此，以国有“六大行”为代表的一些银行，陆续出台了差异化的延长还贷政策。但对于监管方纾困措施中曾提出的“灵活调整住房按揭还款安排”具体执行以及未来缓交房贷是否具有普遍推广的可行性，还是成为部分“房贷族”的关切。 据银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞（如图3所示）介绍，2020年新冠疫情暴发之初，银保监会立即印发了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，6天之后，即2020年2月1日，央行、财政部、银保监会、证监会、外管局五部委联合制定了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。这些纾困措施均就因疫情影响暂时失去收入来源的人群，在住房按揭还款安排上做出调整。 
图3 银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞（图片来源：中国网直播截图） “从执行情况来看，银行机构按照监管要求，完善工作机制，明确申请流程，拓宽办理渠道，积极做好政策落实。”据刘忠瑞介绍，2020年以来，银行机构通过延后还款期限，调整还款计划，以及对符合条件的客户不催收、不报征信、不纳入黑名单等措施，为受疫情影响客户纾困解难。 例如，“建设银行累计为100万的客户延后按揭贷款还款期限，金额大约是4330亿元。农业银行办理按揭贷款延期140万笔，金额4658亿元。”他还以两家银行为例具体说道。 针对当前疫情散发的情况，刘忠瑞表示，银保监会将进一步抓实抓细政策落实，指导银行业金融机构强化责任担当，完善落实机制，丰富办理渠道，提高工作效率，加强与客户沟通，通过灵活调整按揭贷款还款安排、合理延后还款期限等方式缓解受疫情影响客户还款的压力，切实将政策落实好、落到位，充分发挥金融机构在抗击疫情工作中的积极作用。 尽快推动设立“金融稳定保障基金”保险与信托两保障基金管理办法完善后将适时发布 在今年的《政府工作报告》中首次提出设立“金融稳定保障基金”。虽然3月25日，银保监会新闻发言人曾通过答记者问形式，对金融稳定保障基金设立背景和总体思路进行回复。但这一从国家层面提出、并具有中国特色的金融稳定保障体系，从构建之初就成为被行业屡屡谈起的热点。 对此，刘忠瑞介绍了银保监会关于构建金融稳定保障基金的最新工作进展。 “目前，相关工作正在推进，初步考虑金融稳定保障基金将用于具有系统性隐患的重大风险处置”。他具体介绍道，“国务院于3月25日发布了《关于落实重点工作分工的意见》，明确设立金融稳定保障基金工作由央行牵头。下一步，我们将积极配合央行，抓紧研究完善相关法规和机制安排，尽快推动设立金融稳定保障基金，为重大风险处置积蓄好后备资金。” 此外，从银保监会层面来说，分别成立于1995年和2014年的保险保障基金和信托业保障基金，也是我国金融安全网的重要组成部分。据刘忠瑞透露，银保监会近期对两个基金的管理办法进行了修订，“目前我们正在认真研究各方面反馈意见，对这两个管理办法进一步修订完善后将适时发布。” 据其介绍，这两个管理办法修订后，将对基金募集、使用、管理机制等进行优化，“增强了基金费率的科学性、合理性，提升了基金的可持续能力，为处置高风险机构、维护保单持有人和信托投资人合法权益、推动保险业和信托业高质量发展奠定了基础。” 新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 宋钰婷 校对 李铭 |