|
当前，我国老龄化呈现出“老龄人口数量大”“老龄化速度加快”“预期寿命仍持续延长”三大特征。在迎接长寿时代的大背景、在深耕高质量发展的前提下，保险行业该如何基于老年人的“居、养、乐、医”等需求，打造医养与康养相结合的服务产业链？如何针对老年群体推出具有养老属性的金融产品，从而弥补国家养老资源缺口，从供给侧、支付端整合养老服务产业链，催生和繁荣养老生态？2022年，加快长寿时代三支柱养老保险需求已经成为保险业的一道必答题，如何解构“养老”密码，实现生命价值和财富价值的双重保护？ 目前，我国经济面临诸多不确定风险，叠加当今社会老龄化程度不断加深，为更好助力长寿时代下的财富规划和品质养老需求，4月8日，在中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安人寿”或“公司”）举办的“掌握确定财富，绘就长寿人生??平安盛世金越暨四大产品体系发布会”上，平安人寿重磅发布了兼顾安全和收益“御享、盛世、智盈、如意”四大产品体系的“平安盛世金越终身寿险”（以下简称“盛世金越”）。该产品融合了健康管理、康养、居家养老服务于一身，可为客户提供一站式的风险解决方案。 在此次发布会上，清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵、平安人寿总精算师孙汉杰、平安人寿个险产品研发管理团队总经理谭明秀、平安人寿产品推动团队副总经理林伟等嘉宾们，就当前经济趋势，如何更好地助力长寿时代下的财富规划和品质养老需求及风险保障方案发表了各自观点。 稳字当头：以保险应对不确定的市场 “2022年，是充满不确定性的一年，它的不确定性远远超过过去几年。”在本次发布会的主题演讲环节，李稻葵基于他对2022年经济形势的预判，分享了关于如何在形势复杂的背景下进行财富管理、分析把握管理决策的洞见。 “我国对于这些不确定性该如何应对？今年的基调就是一个字??‘稳’。”具体如何体现稳字当头，李稻葵有自己的见解：“依靠基建发力和对民营经济的刺激性调整，我国今年大概率可以稳住5.5%的GDP增速。虽然一季度或上半年因为疫情原因可能对中国经济带来负面影响，但从二季度开始就将有所恢复，全年呈现出‘前低后高’的特点。” 值得注意的是，稳中求进的经济形势给个人财富管理也带来了启示。“面对疫情带来的风险，国家选择以严防严控作为社会的‘保险’，以最大程度减少生命损失。对于个体来说，面对今年的诸多不确定性，也应该跟国家保持一致，让保险这一金融产品发挥其风险保障作用，成为个人财富管理的重中之重。”李稻葵进一步表示。 在风险面前追求保障是社会大众最朴素的愿望之一。正如孙汉杰在此次发布会致辞中所言：“经历疫情的考验，健康长寿、平安喜乐更显弥足珍贵。一方面，随着我国迈入长寿时代，拥有健康身心、品质养老成为国民的共同追求。另一方面，面对经济下行的压力，人们更加渴望能够实现财富的稳健保值和增值。” 孙汉杰表示：“平安人寿始终坚持以人民为中心的发展思想，秉承‘专业，让生活更简单’ 的理念，紧跟时代发展趋势，依托数字化手段的革新，洞察客户多元需求，为客户提供‘省心、省时、省钱’的一站式金融保险服务。在日新月异的时代里，我们努力做客户一辈子的朋友，让客户不管处在人生的什么阶段，都能够在平安人寿找到合适自己的产品，让客户拥有平安，生活更有底气。” 应运而生：盛世金越保障、财富双守护 在风险与不确定性交织，同时经济发展又带来高质量健康服务、养老服务需求迸发的大背景下，平安人寿响应积极应对人口老龄化国家战略，进一步丰富保险产品供给，推出盛世金越终身寿险，帮助客户以确定的增长抵御不确定的市场变化，实现生命价值和财富价值的双重守护。 在此次发布会上，林伟详细阐述了盛世金越是如何为客户打造“品质养老”和“财富管理”的解决方案。作为一款增额终身寿险，盛世金越具备安全确定、持续增长、按需掌控和应急有备四大特点： 具体来看，盛世金越保险利益确定，安全可靠。作为一款现金价值与年度保额双增长的终身寿险，在交费期满一定年度后，现金价值开始按约3,ewin真人现场娱乐.5%逐年递增。年度保额从第2个保单年度起，以每年3.5%确定递增，时间越长年度保额越高。创新的双被保人设计，在增强财富传承的掌控性与灵活性的同时，还能放大由时间带来的价值。举例来说，如父母之一和孩子同为被保人，可能延长盛世金越的年度保额及现金价值的增长周期；也可通过双被保人变成单被保人的操作，将这份年度保额和现金价值持续增长的保单传递给孩子。此外，盛世金越支持保单贷款功能，可应对紧急资金需求。 在互动问答环节，林伟在解释盛世金越对于不同年龄阶段人群的价值意义时表示：“每位客户的个体都有差异，在不同阶段关注的保障需求也不一样。我以几个比较典型的人生阶段来说明下盛世金越的保障价值：对于处于事业发展初期的年轻人，配置盛世金越不仅能够获得人身保障，应对不可预知的人身风险，还能实现强制储备，为未来做一定的积累，避免过度消费和资金挪作他用；对于事业进入平稳期、收入稳定的中年人，盛世金越可以帮助他们抵御人生风险，体现对家庭的爱与责任，同时应对子女婚嫁、父母赡养等人生需求；对于已经积累了一定财富的高净值人群，增额终身寿兼具人身保障与财富传承的功能，是家庭资产配置不可或缺的部分。” 匠心而为：四大产品体系打造一体化解决方案 林伟指出，尽管盛世金越产品适合不同年龄段客户，但是如果只配置单一产品从保障的全面性和保额的充足性上会有一定欠缺。同时，在信息愈发透明的时代，客户对保险的态度更主动、了解更深入，由此产生的需求较以往更有个性、更多层次。 基于此，平安人寿重磅发布 “御享、盛世、智盈、如意”四大产品系列，每个系列的产品名称都会包含系列主题词，从“如意”开始，层层深入，守护客户健康和财富，彰显平安的使命和平安产品的内在价值。 谭明秀在演讲中表示，“御享、盛世、智盈、如意”每个系列都包含重疾、意外、医疗、寿险、储备和养老六类保险产品，帮助客户应对人生中会遇到的疾病、养老等风险及子女教育、传承等资产配置问题。“我们从以往客户轮廓的分析，将客群分为四类，基于每类客户轮廓，设计与他们的需求相匹配的产品。”谭明秀进一步说。 “如意”系列聚焦事业起步、财富刚开始积累的客户，在产品设计上侧重“花费较少、保障高”的意外、医疗产品，让客户先拥有基础保障，增加安全感。如果客户经济状况更好，可以再配置一些其他保障比如重疾等。 “智盈”系列为处于事业和财富上升期的客户打造，产品侧重提供范围更广、覆盖全生命周期的保障，如涵盖重疾轻症等的终身重疾保障。“这一人生阶段的客户，他们大多已组建家庭，承担了更多责任，同时有车贷、房贷等大额支出。在这样的情况下，风险发生后带来的收入中断，会对生活产生比较大的影响，因此他们关注疾病、意外、医疗、等可能会影响收入的各类风险。”谭明秀表示。 “盛世”系列聚焦社会精英人群，针对他们对安全感的需求，满足其个性化偏好，进行产品设计。如对进入高负债期的客户，可以阶段性增高保额，对冲风险；对于担心特定疾病高发的客户，可单独强化该疾病的保障。 “御享”系列为已经实现财富自由的人士定制，帮助其实现对品质生活的保障和对财富科学传承的规划。谭明秀举例说明：“以养老需求来说，我们通过产品+服务的模式，帮客户做好养老活力期、康护期、照护期三个阶段的规划，提供集养老乐居、健康保障、资产传承为一体的多样化的解决方案。比如，在养老乐居方面，平安人寿不仅能提供养老资金储备，凭借资源整合优势，平安居家养老或康养社区服务还可保证养老生活品质；在健康保障方面，覆盖疾病全周期的医疗资源；在财富管理上，通过保险+的模式实现财富传承。在养老阶段，客户只管享受生活，其余的都交给平安来安排。” 值得注意的是，目前，平安高端康养、居家养老、健康管理三大服务均已成功落地。其中，“健康管理”方面，平安推出专属健康管理计划，为符合条件的客户配置专业家庭医生，提供“到线、到店、到家”立体化健康服务；“居家养老”方面，平安整合社会优质养老资源，借助1个专属管家、10大服务场景和1套监督体系，为长者打造“老人舒心，子女安心，管家专心”的一站式养老服务；“高端康养”方面，平安发布“臻颐年”康养品牌，从综合养老社区“颐年城”切入，打造集全景医疗、智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的医养综合体项目。随着“御享”“盛世”“智盈”“如意”四大产品系列的正式发布，平安人寿正不断深化“产品+服务”战略，真正实现为广大客户的健康和幸福生活保驾护航。 |